人工智能大數(shù)據(jù)驅(qū)動信用體系建設(shè)智能化

最近幾年，AI（人工智能）和大數(shù)據(jù)在科技界乃至商界都是最火的詞。數(shù)據(jù)時代，AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)猶如插上了翅膀，理論和應(yīng)用層面都取得了很大的突破。

科技手段完善信用風(fēng)險控制

現(xiàn)在越來越多的商業(yè)落地，如機場的人臉識別、搜索推薦、人機交互的智能語音音箱等，這些都是因為AI技術(shù)的發(fā)展，從而技術(shù)與應(yīng)用正在從方方面面改變著人類的生活。

目前，AI技術(shù)在各行業(yè)的業(yè)務(wù)鏈環(huán)節(jié)都大有可為，未來的行業(yè)競爭仍將集中在科技領(lǐng)域，會將“黑科技”應(yīng)用于具體業(yè)務(wù)和場景之中。

以信用場景為例，新一代信用風(fēng)險管理體系是通過傳統(tǒng)的商業(yè)智能（BI）工具分析銀行內(nèi)部的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，加上央行征信數(shù)據(jù)（結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)），利用人工智能（AI）算法（例如自然語言處理 NLP）來解析各種同信用風(fēng)險相關(guān)的外部非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。例如司法涉訴數(shù)據(jù)（法院司法網(wǎng)站），工商數(shù)據(jù)，授權(quán)媒體的輿情數(shù)據(jù)等等來統(tǒng)一進行風(fēng)險建模，實現(xiàn)提前預(yù)判和阻止不良貸款產(chǎn)生的效果。

AI、大數(shù)據(jù)能夠?qū)?shù)據(jù)中隱藏的信息給挖掘出來，很多信用信息都是以大量的碎片、間接的、關(guān)聯(lián)的等形式存在，因此AI等技術(shù)可以為我們的社會經(jīng)濟活動提供依據(jù)，并提高各行業(yè)、各領(lǐng)域的發(fā)展，甚至是整個社會經(jīng)濟的集約化程度。高新技術(shù)在信用建設(shè)方面有著很大的優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在：AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)生命周期全而長、技術(shù)生態(tài)豐富、采集存儲與管理、分析與可視化等。從技術(shù)的角度，AI和大數(shù)據(jù)能高效的反映信用體系現(xiàn)狀，識別體系關(guān)鍵節(jié)點問題，并提供解決問題依據(jù)和最優(yōu)決策的工具。

信用體系建設(shè)需要AI與大數(shù)據(jù)

黨的十八大對誠信建設(shè)提出了具體要求，指出要“加強政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)”。

隨著我國市場經(jīng)濟的騰飛，特別是互聯(lián)網(wǎng)使得世界變得扁平，數(shù)據(jù)信息可以瞬間無遠弗屆，盡快建立中國的信用體系迫在眉睫。現(xiàn)如今，信用狀況是我國經(jīng)濟發(fā)展的一個薄弱環(huán)節(jié)，已經(jīng)成為影響和制約經(jīng)濟發(fā)展的重要問題。我國社會信用體系建設(shè)的核心是記錄社會主體信用狀況，不僅可以充分調(diào)動市場自身的力量凈化環(huán)境，降低發(fā)展成本、風(fēng)險。

目前，我國信用體系建設(shè)正在經(jīng)歷一次演變：第一、評估維度的多元化。從單純的依靠金融數(shù)據(jù)向跨領(lǐng)域行業(yè)融合數(shù)據(jù)演變；第二、參與機構(gòu)多元化。作為央行的補充，細分領(lǐng)域的各類企業(yè)共同參與轉(zhuǎn)變；最后，應(yīng)用場景多元化。人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的介入，可以通過市場化不斷推動信用產(chǎn)品和應(yīng)用場景的創(chuàng)新，最大限度發(fā)揮信用的價值和作用。

以貴州省為例，貴州是首批國家級大數(shù)據(jù)綜合試驗區(qū)，利用在全國率先發(fā)展大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，把AI大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)應(yīng)用于信用的征、管、用全過程，建立了全國第一朵“信用云”，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對信用主體進行全息畫像，多維度展現(xiàn)主體信用狀況，鼓勵誠實守信，加大失信成本，營造良好的誠信氛圍和營商環(huán)境，全面擴展信用信息和信用應(yīng)用服務(wù)的深度和廣度。

Tips：

2018年，西部資信協(xié)助貴州省運用AI技術(shù)建立區(qū)域信用監(jiān)測平臺（貴州信用云），通過機器學(xué)習(xí)的方式對信用相關(guān)領(lǐng)域的政策變化、熱點聚焦、建設(shè)成果、失信事件等信用數(shù)據(jù)進行自動識別、語義解析、自動分類、結(jié)果整理反饋等，把以往人工制定的指標(biāo)內(nèi)容、權(quán)重模型、信用評分、監(jiān)測報告等工作替換成系統(tǒng)自動生成的動態(tài)模式，減少人為干擾，提高評估評價的準確性。2019年5月27日，2019政府信息化大會在貴陽國際生態(tài)會議中心舉行。大會進行了2019政府信息化成果發(fā)布儀式，“貴州信用云”榮獲“2019中國政府信息化管理創(chuàng)新獎”。

AI+大數(shù)據(jù)助力普惠金融

AI與大數(shù)據(jù)還可以做什么？在征信領(lǐng)域，“覆蓋人群有限、審核周期較長、信息采集面有限”等弊端，正是AI、大數(shù)據(jù)、云計算等新型科技優(yōu)化、重塑服務(wù)鏈條的發(fā)力點。

近年來，國家發(fā)改委積極發(fā)揮社會信用體系建設(shè)的協(xié)調(diào)作用，推進全國信用信息共享平臺建設(shè)，并在一系列基礎(chǔ)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得了明顯成效和突破進展。2018年5月，由西部資信建設(shè)運營的國家級中國中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺正式上線，平臺以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為技術(shù)架構(gòu)支點，以中小企業(yè)信用體系建設(shè)與服務(wù)為目標(biāo)，以信用信息為基礎(chǔ)，以支持融資、培育信用意識為出發(fā)點和落腳點，幫助中小微企業(yè)建立信用體系與標(biāo)準，目前，平臺已正式上線多款產(chǎn)品，涵蓋信用積分、信用報告、信用監(jiān)測、行業(yè)團標(biāo)、信用指數(shù)等多款產(chǎn)品。

西部資信試圖將大數(shù)據(jù)“海量、多維、實時”的屬性嵌入信用行業(yè)，以人工智能算法（例如自然語言處理 NLP）來解析各種同信用風(fēng)險相關(guān)的外部非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，運用科技的理念改變行業(yè)的傳統(tǒng)理念，進一步科技助力破解中小微企業(yè)融資難、融資貴，助力普惠金融，扶持實體經(jīng)濟。